주담대 추가대출 가능한 상품과 이용 방법 총정리
주택담보대출을 받았지만 여전히 자금이 부족한 경험, 한 번쯤은 해보셨을 거예요. 이러한 상황에서는 주담대 추가대출을 고려해볼 수 있는데요, 어떤 상품들이 있는지, 어떻게 이용해야 하는지 알아보겠습니다.
주담대 추가대출의 필요성
많은 사람들이 주택담보대출을 통해 자금을 확보하지만, 종종 예상보다 자금이 부족해지는 경우가 발생합니다. 이러한 자금 부족은 여러 가지 이유로 인해서 발생할 수 있는데, 대표적으로 DSR(총부채원리금상환비율)이나 LTV(주택담보대출비율) 한도 때문인 경우가 많아요.
DSR 및 LTV의 이해
주담대를 받을 때는 DSR과 LTV에 대한 이해가 중요해요.
DSR (총부채원리금상환비율)
DSR은 연간 갚아야 할 원리금(원금 + 이자)이 본인 소득의 일정 비율을 초과할 수 없다는 의미입니다. 현재 법적으로 DSR 한도는 40%를 초과할 수 없어요.
예를 들어, 3억 원을 30년 만기로 5% 금리로 대출받았다면:
- 연간 원리금 = 매달 161만원 × 12 = 1.932만원
- 이를 충족하기 위해서는 연간 소득이 5.000만원이 되어야 DSR 한도인 40%를 맞출 수 있습니다.
LTV (주택담보대출비율)
LTV는 자산의 가치를 기준으로 대출 가능 금액을 설정합니다. 예를 들어, 1억 원짜리 주택의 경우 LTV가 70%라면 7.000만원까지 대출이 가능합니다. 이 두 가지 개념을 정확히 이해하는 것이 주택담보대출의 출발점이에요.
추가대출 상품 종류
1. 기금대출
기금대출은 일반 금융기관이 아닌 정부나 관련 기금에서 제공하는 대출을 의미해요. 이러한 대출은 DSR을 적용받지 않고 DTI(총부채상환비율) 60%만 적용되어 보다 유리한 조건으로 대출을 받을 수 있습니다.
- 특례보금자리론: DTI 60%
- 디딤돌: DTI 60%
이러한 대출 상품은 소득이 부족하더라도 대출 한도가 높을 수 있다는 장점이 있어요. 하지만 이도 마찬가지로 주택가격이나 연소득 관련 기준이 존재하므로, 충족해야 할 조건이 있을 수 있습니다.
2. P2P 금융
P2P 금융은 온라인 플랫폼을 통해 대출과 투자를 연결해주는 서비스입니다. P2P 대출은 DSR 한도를 덜 받기 때문에 많은 분들이 주담대 추가대출로 이용하고 있어요.
장점
- 대출 규제가 적어 상대적으로 높은 한도로 대출 가능
- 1금융권, 2금융권 대출 후에도 후순위 담보대출 가능
- 소득이 없거나 신용이 낮은 분들도 대출 가능
단점
- 플랫폼 수수료 발생
- 신용점수 하락 가능성
P2P 대출은 특히 은행에서 대출이 어렵거나, 대출 한도가 필요한 분들에게 유용한 대안으로 각광받고 있습니다.
3. 후순위 주택담보대출
개인이 아닌 개인사업자나 법인의 경우 후순위로 주택담보대출을 받을 수 있어요. 이 경우 최대 시세의 110%까지 대출이 가능합니다.
| 금융기관 | 대출 가능 비율 |
|---|---|
| SBI저축은행 | KB시세의 최대 100% |
| IBK저축은행 | KB시세의 최대 90% |
| 조은저축은행 | 담보가의 85% 이내 |
| 키움예스저축은행 | 감정가의 110% 이내 |
| 동원제일저축은행 | 90% |
후순위 담보대출의 필요성
주택담보대출을 받고 나서 추가로 자금이 필요하다면, 후순위 담보대출을 통해 더 많은 금액을 확보할 수 있습니다.
4. 3금융권 대출
대부업체도 주택담보대출을 취급합니다. 이 경우 대부분 LTV 규제를 받지 않기 때문에 시세의 100%까지 후순위 담보대출이 가능합니다.
- 밀리언캐쉬대부: 후순위 담보대출 시세의 100%
- 미래크레디트대부: 평균 감정가의 100%
- 스타크레디트대부: 최대 7억, 시세의 최대 100%
이러한 대부업체들은 긴급하게 자금이 필요한 분들에게 실질적인 대안이 될 수 있어요.
결론
주담대 추가대출은 다양한 방법으로 접근할 수 있습니다. 기금대출, P2P 금융, 후순위 담보대출, 3금융권 대출 등 여러 상품과 조건을 비교해보시고, 본인의 상황에 맞는 최적의 방법을 선택하는 것이 중요해요. 상황을 잘 분석하고, 적절한 대출 상품을 이용하여 필요한 자금을 확보하세요!
