2금융권 신용대출, 어디서 받는 것이 유리할까요?

신용대출을 고려할 때, 1금융권과 2금융권의 차이를 이해하는 것이 매우 중요해요. 대출을 받는 것도 단순히 필요한 자금을 얻는 것에 그치지 않고, 이후의 재정 상태에 큰 영향을 미칠 수 있기 때문에 신중해야 해요. 이제 2금융권 신용대출의 특성과 유리한 이용처에 대해 자세히 알아보도록 할까요?

2금융권이란 무엇인가요?

은행을 제외한 모든 금융기관은 2금융권으로 분류되며, 여기에는 농협, 신협, 수협, 새마을금고, 카드사, 캐피탈, 보험사, 증권사, 자산운용사 등이 포함돼요.

1금융권 vs 2금융권

1금융권은 고객의 신용이 높은 경우에 더 낮은 금리를 적용해주고, 2금융권은 상대적으로 신용이 낮은 고객에게도 대출을 많이 해주지만, 금리는 높고 신용점수가 하락할 위험이 커요.

금리가 결정되는 과정은 복잡하지만, 기본적으로 1금융권은 한국은행에서 자금을 조달받고, 2금융권은 다른 은행에서 자금을 조달받기 때문에 금리가 더욱 높을 수밖에 없는 구조예요.

구분	대출 금리 결정
1금융권	기준금리 + 가산금리
2금융권	은행금리 + 가산금리

신용점수 하락

2금융권을 이용한다고 해서 무조건 신용점수가 대폭 하락하는 것은 아니에요. 하지만 대출의 금리에 따라 신용점수 하락률이 달라질 수 있으므로, 최신 정보를 항상 체크하는 것이 중요해요.

2금융권 신용대출, 어디가 유리할까요?

신용대출을 고려할 때 가장 추천되는 우선 순위의 대출 기관들을 살펴볼게요.

1순위: 협동조합

농협, 신협, 수협, 산림조합, 새마을금고 등 협동조합에 해당하는 곳은 규모가 크기 때문에 금리가 은행과 크게 차이가 나지 않아, 1순위로 이용해야 해요. 하지만 저신용자들은 이용이 제한될 수 있다는 점도 고려해야 해요.

참고: ‘농협은행’은 1금융권인 반면, ‘농협’은 2금융권이에요.

2순위: 신용카드사, 캐피탈, 저축은행

이들은 개인신용대출을 적극적으로 취급하고 있어요. 하지만 여기서는 각각의 대출 마지노선이 다르기 때문에 주의가 필요해요.

대출 업체	대출 마지노선
카드사	7등급
캐피탈	7등급
저축은행	7~10등급

특히, 저축은행은 신용이 10등급인 분들조차도 대출이 가능한 경우가 많기 때문에, 상대적으로 쉽고 유리하게 이용할 수 있어요.

카드사 신용대출

카드사의 신용대출은 현금서비스와 카드론으로 나뉘어요. 현금서비스는 소액을 쉽게 빌릴 수 있는 장점이 있지만 금리가 매우 높기 때문에 신중하게 이용해야 해요.

카드사별 금리

대출 종류	평균 금리
현금서비스	17% 이상
카드론	저렴한 편

카드론은 필요시 단기적으로 목돈이 필요한 경우에 유용하지만, 갑자기 필요할 때 바로 대출이 가능하다는 장점으로 인기를 끌고 있어요.

캐피탈 신용대출

캐피탈은 원래 고가의 자산을 구입할 때 주로 이용되는 금융기관이지만, 개인 신용대출을 취급하는 곳도 증가하고 있어요.

저축은행

저축은행은 수신 및 여신 제품이 많고, 이용 가능 상품도 다양해요. 신용이 낮은 고객에게도 다음과 같은 장점이 있어요.

대출 신청이 쉽고 조건이 유연함
상대적으로 낮은 금리

저축은행의 신용대출 상품들은 30여 개 이상이 존재하므로, 본인에게 맞는 조건을 쉽게 찾을 수 있어요.

대안상품

정책상품인 햇살론이나 미소금융 등을 고려하세요. 정부가 지원하는 대출은 저신용자와 소상공인에게도 좋은 조건으로 제공된답니다.

3금융권

만약 2금융권에서 대출이 불가능한 경우엔 3금융권의 대부업체를 이용할 수 있어요. 대한민국에는 정식으로 등록된 대부업체가 7.000곳이 넘는데요, 금융감독원이 선정한 우수 대부업체를 우선적으로 이용하는 것이 유리해요.

결론

2금융권 신용대출을 이용할 때, 최우선적으로 농협, 신협과 같은 협동조합을 고려하세요. 저축은행과 같은 다양한 대출 옵션을 따져보고, 정책상품까지 체크하는 것이 중요해요. 또한, 자신의 신용상태에 맞춘 대출 상품을 선택하는 것이 후회 없는 대출을 위한 첫걸음이에요.

정보를 충분히 확인하고, 자신에게 맞는 대출 조건을 잘 따져보세요. 항상 신중한 선택이 필요해요!